Что делать, если звонят коллекторы

Работу коллекторов регулирует закон № 230-ФЗ. Он не освобождает от долга, но строго ограничивает, как, когда и сколько раз можно напоминать о нём. Зная правила, вы можете остановить давление и заниматься долгом спокойно.

Шаг 1. Проверьте, кто звонит

Сначала убедитесь, что это законный коллектор, а не мошенники, которые выдают себя за коллекторов.

• Попросите представиться. Звонящий обязан назвать фамилию, имя, отчество, название организации и кредитора, а также сумму и структуру долга.
• Проверьте агентство в реестре. Коллекторская деятельность разрешена только организациям из государственного реестра ФССП. Введите название или ИНН на сайте ФССП в разделе «Государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности».
• Проверьте долг. Запросите у кредитора или агентства письменно: основание долга, дату договора, расчёт суммы, копию договора уступки, если долг продан. Проверьте свою кредитную историю через Госуслуги — там видно, кому передан долг.

Важно. Если «коллектор» требует перевести деньги на карту частного лица, по номеру телефона или в криптовалюте, это мошенники. Законные агентства принимают оплату только на расчётный счёт организации.

Что коллекторам можно и нельзя

Частота звонков и встреч с должником:

Способ	Не чаще
Телефонные переговоры	1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц
Личные встречи	1 раз в неделю

Для сообщений (СМС, мессенджеры, письма) действуют отдельные лимиты, тоже ограниченные в сутки, неделю и месяц.

Время: звонить и приходить нельзя в рабочие дни с 22:00 до 8:00, в выходные и праздники — с 20:00 до 9:00 по местному времени должника.

Запрещено:

• угрожать, применять физическую силу, оскорблять, портить имущество;
• вводить в заблуждение о сумме долга, последствиях неуплаты, уголовной ответственности;
• скрывать номер телефона, с которого звонят;
• звонить родственникам, коллегам и соседям без письменного согласия должника;
• сообщать о долге третьим лицам, в том числе на работу и в соцсетях;
• взаимодействовать с должником, который признан недееспособным, находится на лечении в стационаре, является инвалидом I группы, а также с несовершеннолетними по долгам;
• взаимодействовать с должником, в отношении которого введена процедура банкротства.

Шаг 2. Фиксируйте каждое обращение

Ведите журнал: дата, время, номер телефона, кто звонил, что говорили. Записывайте разговоры — запись разговора, в котором вы участвуете, можно использовать как доказательство. Сохраняйте СМС, сообщения в мессенджерах, голосовые, фото надписей на двери. Без доказательств жалоба превращается в «слово против слова».

Шаг 3. Решите, что делать с долгом

Даже если коллекторы ведут себя агрессивно, долг остаётся. Варианты:

• Долг реальный и вы можете платить — договоритесь о реструктуризации или графике. Требуйте письменное соглашение, платите только на реквизиты организации и сохраняйте квитанции.
• Сумма завышена — потребуйте расчёт. Проценты по потребительским займам ограничены законом: например, для микрозаймов на срок до года общий размер процентов, неустоек и иных платежей не может превышать 130 % от суммы займа.
• Долг старый — проверьте срок исковой давности. Он составляет 3 года и считается по каждому просроченному платежу. В суде заявите о пропуске срока — это основание для отказа во взыскании.
• Долгов много и платить нечем — изучите процедуру банкротства: внесудебного через МФЦ (при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и выполнении условий) или судебного.

Шаг 4. Ограничьте общение

Через представителя. В любой момент можно письменно уведомить кредитора, что общение возможно только через вашего адвоката. Тогда звонить будут ему.

Полный отказ от общения. По истечении 4 месяцев с даты возникновения просрочки можно направить заявление об отказе от взаимодействия. Его отправляют через нотариуса или заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу кредитора или агентства. После получения заявления коллекторам разрешено связываться с вами только почтой и через суд. Заявление можно отозвать.

Отзыв согласия на звонки третьим лицам. Если вы подписали согласие на общение с родственниками при оформлении займа, его можно отозвать в любой момент письменным заявлением кредитору.

Шаг 5. Жалобы

• ФССП — контролирует коллекторов. Жалобу подают через интернет-приёмную на сайте ФССП или в территориальное управление. Приложите записи, журнал звонков, скриншоты. За нарушения агентство штрафуют, при грубых нарушениях исключают из реестра.
• Банк России — если нарушения допускают банк или микрофинансовая организация, а не коллекторское агентство.
• Полиция — при угрозах жизни и здоровью, порче имущества, вымогательстве. Это уже уголовные статьи. Звоните 102 при угрозах в момент визита.
• Роскомнадзор — если ваши персональные данные передали третьим лицам или опубликовали.
• Суд — можно требовать компенсацию морального вреда за незаконные действия коллекторов.

Если звонят по чужому долгу

Если коллекторы ищут другого человека — бывшего владельца номера, родственника — скажите, что вы не должник и не даёте согласия на обработку персональных данных и общение. Направьте письменное заявление агентству. Если звонки продолжаются — жалоба в ФССП и Роскомнадзор.

Чего не делать

• Не платите наличными «выездному сотруднику» без документов.
• Не подписывайте новых договоров и признаний долга без проверки: признание может прервать срок исковой давности.
• Не берите новые займы, чтобы погасить старые, — долг растёт.
• Не скрывайтесь от судебных писем: по старым долгам удобнее спорить в суде, чем потом отменять приказ.