Что делать, если перевёл деньги мошенникам

Если вы перевели деньги мошенникам, не тратьте время на стыд — это случается с людьми любого возраста и образования, схемы рассчитаны на стресс и спешку. Важнее скорость: в первые минуты и часы деньги ещё можно задержать. Ниже — порядок действий.

В первые 10 минут: банк

1. Позвоните в свой банк по номеру на обороте карты или из официального приложения. Не перезванивайте на номера из СМС и мессенджеров.
2. Скажите прямо: «Я перевёл деньги мошенникам». Назовите время, сумму, получателя (номер телефона, карты, имя, которое показал банк), номер операции.
3. Попросите:
   • заблокировать карты и доступ в онлайн-банк, если мошенники могли получить данные или коды;
   • направить запрос в банк получателя о мошеннической операции. Банки обмениваются такой информацией через систему Банка России, и банк получателя может приостановить операции по счёту;
   • зарегистрировать обращение и сообщить его номер.
4. Подайте письменное заявление в банк — в приложении или в офисе — о несогласии с операцией и о том, что она совершена под влиянием обмана. Сделайте это как можно быстрее.

Если перевод был совершён без вашего участия (вы не подтверждали операцию, а деньги списали), по закону о национальной платёжной системе нужно уведомить банк не позднее следующего дня после получения уведомления об операции. Тогда банк обязан рассмотреть вопрос о возмещении.

Когда банк обязан вернуть деньги

С 25 июля 2024 года банки обязаны проверять переводы по базе данных Банка России о случаях и попытках мошеннических операций. Если получатель есть в этой базе, банк должен приостановить перевод на 2 дня и предупредить вас.

Если банк не выполнил эту проверку и перевёл деньги на счёт, который уже был в базе ЦБ, он обязан вернуть деньги в течение 30 дней после получения вашего заявления. Поэтому в заявлении в банк прямо укажите: «Прошу проверить, содержались ли сведения о получателе в базе данных Банка России о мошеннических операциях на момент перевода, и при наличии — возместить сумму».

Если банк отказал, подайте жалобу в интернет-приёмную Банка России.

В течение суток: полиция

Подайте заявление о мошенничестве (ст. 159 УК РФ):

• лично в любом отделе полиции — его обязаны принять независимо от места жительства;
• по телефону 102 — оператор зарегистрирует сообщение, затем вас пригласят для заявления;
• онлайн на сайте МВД в разделе приёма обращений.

Что указать: как с вами связались (номер телефона, аккаунт, сайт), что говорили, на какие реквизиты и когда переведены деньги, суммы. Приложите:

• выписку из банка или чеки операций;
• скриншоты переписки, номера телефонов, ссылки на сайты;
• запись звонка, если есть.

Получите талон-уведомление с номером КУСП. Через 3–10 дней узнавайте о решении: возбуждении уголовного дела или отказе. Если отказали — отказ можно обжаловать в прокуратуру.

Полиция по уголовному делу может установить владельцев счетов, наложить арест на деньги на счетах дропперов и на имущество виновных.

Защитите себя от продолжения

Мошенники редко останавливаются на одном переводе. Сразу:

• Смените пароли от онлайн-банка, Госуслуг и почты. Включите двухфакторную защиту.
• Удалите приложения, которые вас просили установить: «удалённый доступ», «приложение ЦБ», «защиту». Если такие были — лучше сбросить телефон к заводским настройкам после сохранения важных данных.
• Проверьте Госуслуги: смену номера телефона и почты, историю входов, заявления. Завершите все чужие сеансы.
• Установите самозапрет на кредиты на Госуслугах — банки и МФО не смогут выдать заём от вашего имени.
• Запросите кредитную историю через Госуслуги — она бесплатна. Проверьте, нет ли новых займов.
• Предупредите родных. Мошенники часто пишут знакомым от имени жертвы.

Взыскание через суд

Параллельно с уголовным делом можно подать гражданский иск о неосновательном обогащении к владельцу счёта, на который ушли деньги. Данные владельца суд запросит у банка. Суды в таких делах часто встают на сторону потерпевших: владелец карты, передавший её мошенникам, отвечает за поступившие на неё деньги. Срок исковой давности — 3 года.

Остерегайтесь «помощи в возврате»

Важно. После обмана вам могут позвонить «сотрудники полиции», «Банка России», «юристы» и предложить вернуть деньги за предоплату, «налог», «страховку» или участие в «операции по поимке мошенников». Это вторая волна той же схемы.

Настоящие сотрудники полиции и банков:

• не просят переводить деньги на «безопасные» и «резервные» счета;
• не просят назвать коды из СМС, ПИН-код, CVC;
• не требуют предоплату за возврат денег;
• не проводят «спецоперации» с участием потерпевших по телефону.

Самые частые схемы, чтобы узнать их заранее

• «Служба безопасности банка»: подозрительная операция, нужно перевести деньги на безопасный счёт.
• «Сотрудник ФСБ, полиции или ЦБ»: вы участвуете в расследовании, нужно задекларировать сбережения или взять кредит.
• «Родственник попал в беду»: срочно нужны деньги на лечение или «чтобы не возбуждали дело».
• Фальшивые объявления о продаже с «безопасной сделкой» по ссылке.
• «Обновите данные на Госуслугах», «замена полиса ОМС», «запись к врачу» — ради кода из СМС.
• Инвестиции с гарантированным доходом и «брокеры» в мессенджерах.

Единое правило: любой звонок с просьбой перевести деньги, назвать код или установить приложение — повод положить трубку и самому перезвонить в банк по официальному номеру.